4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一為了改善空氣品質,北市環保局擬訂定「台北市宜居城市自治條例」,不僅將在2019年禁行二行程機車,住宅區餐飲業者未來也不得使用瓦斯或電力以外的燃料,違者將開罰500元至3萬元不等,換句話說,使用柴燒的柴燒比薩、炭火為主的薑母鴨等業者,未來都將在住宅區絕跡。

對於北市府祭出「禁用令」,不少民眾表示,薑母鴨要用煤炭才夠味,禁用可惜;不過也有民眾認為,住宅區有油煙味真的很困擾,禁用是好事。

根據宜居城市自治條例規定,北市府的目標,以民國94年溫室氣體排放量1310萬公噸為基準,希望民國119年時降為75%以下,民國139年時再降到50%以下。

為了達標,自治條例明訂市區公共運輸新購車輛須以低碳運具為主,且超過一定年限的車輛應逐年汰換成低碳運具,商辦大樓及建物的外觀裝飾燈在凌晨1時至上午6時應關閉,地標建物不在此限。

此外,陽明山前山公園、故宮、國父紀念館、中正紀念堂、台北一○一、忠烈祠等六大觀光景點,市府及台北兩轉運站及主要道路設立低汙示範區,禁止15年以上柴油客貨車、二行程機車駛入,違者開罰。

環保局表示,過去常接獲民眾抗議住宅區燒烤店、柴燒比薩店造成油煙空汙,未來餐飲業者須設置汙染防制設備,若位在住宅區內將不得使用煤炭、木柴等燃料,違者都將開罰。自治條例將送市政會議、市議會審議,通過後實施。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年個人信貸利率比較

03. 信用狀況

04. 有無勞房屋抵押貸款

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全信用貸款沒繳怎麼辦性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【呂清郎╱台北報導】

外銀挺電支付政策第一家!花旗集團台灣區總裁莫兆鴻昨(16)日與悠遊卡公司合作,宣布花旗全部卡別即日起開通悠遊卡功能,為外銀的首例,充分展現電子支付政策的用心,更透露攜手悠遊卡,除全力響應政府政策,未來還會有更創新突破的「秘密武器」。

莫兆鴻在今年初接任花旗台灣區總裁,昨首度公開露面就馬上宣布重大的好消息,就是與悠遊卡公司合作,聯手搶攻交通票證及小額支付的領域,同時透露全球統一點數兌換平台的「Citi ThankYou Rewards」,預計4月上線,強調從累積點數到兌點,全面同步升級。

莫兆鴻表示,台灣是一個競爭激列的市場,但對他來說其實完全不陌生,因為先前曾在大陸工作,當時就與台商有密切的互動,他認為,台灣是一個非常友善、認真、熱情的地方,有很多創新的東西,都能帶到這個市場上。

台灣是全球花旗最重要的市場之一;莫兆鴻強調,花旗對台灣的承諾很深,這次他能加入台灣團隊,個人感到非常榮幸,因此,承諾未來要用更多花旗全球的資源,來協助花旗的客戶發展業務,創造更多的商機,也全力為花旗台灣創造亮眼的績效。

花旗這次在莫兆鴻帶領下,立即推出讓市場眼睛為之一亮的悠遊卡合作案,以最強交通卡與刷卡率全國之冠的花旗,兩強聯手創造消費費、悠遊卡、花旗三贏局面;其中最大的賣點就是獨有的「自動加值也享回饋」,可說是市場上最大吸引力的卡。

花旗指出,第一階段將開通現金回饋信用卡之悠遊卡功能,未來陸續擴展饗樂生活卡、寰旅世界卡、超級紅利回饋卡等,由於免登錄、無門檻的特色,自動加值視同一般交易,同享原卡別回饋機制累積回饋;為鼓勵換卡,特別推出持卡感應扣款搭乘高鐵自由座,直接打9折的強力優惠,可說空前的好康A,更對台北捷運每月累積搭乘金額、全台中油直營站人卡債二次協商工加油機車島,單筆感應扣款滿70元,再給10%回饋。

莫兆鴻更透露,Citi ThankYou Rewards將在4月上線,獨創整合現金、紅利點數及哩程三大回饋機制的一站式服務平台,持卡人可一目了然地管理所有花旗信用卡,三步驟輕鬆完成兌換,便利性將是業界之最。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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